은행대출 어려운 자영업자에 1,000만원 '안심통장' 지원

저신용 자영업자 2만 명, 마이너스 통장 방식 지원…모바일앱 간편 신청

저신용 자영업자를 대상으로 한 ‘안심통장’ 신청을 3월 27일부터 모바일앱을 통해 받는다.

신용이 낮아 대출이 어려운 소상공인에게 저리로 최대 1,000만 원까지 자금을 지원하는 ‘안심통장’ 사업이 시작됩니다. 마이너스 통장처럼 자유롭게 입·출금하고, 사용한 기간만큼 이자를 부담하면 됩니다. 신청은 오는 27일부터 서울신용보증재단 및 카카오뱅크 모바일앱으로 가능합니다.

저신용 자영업자 2만 명 지원…소상공인 힘보탬 프로젝트

생계형 자영업자 대상 마이너스 통장 방식의 ‘안심통장’ 사업이 오는 27일부터 본격적으로 시작된다. 제도권 금융기관 대출이 힘든 저신용 자영업자들이 불법대부업 시장에 내몰려 이중·삼중고를 겪지 않도록 하겠다는 취지다.

‘안심통장’ 사업은 저신용·생계형 자영업자에게 신속·간편·상시·저리로 자금을 지원하는 마이너스 통장으로, 지난해 말 서울시가 발표한 ‘소상공인 힘보탬 프로젝트’의 일환이다.

모바일앱 비대면 신청, 영업일 1일 이내 신속 승인, 자유로운 입·출금

‘안심통장’은 최대 1,000만 원까지 비대면 신청이 가능하고 승인된 한도 내에서 필요할 때 자유롭게 자금을 인출하고 상환할 수 있다. 시는 이를 통해 사용한 기간만큼만 이자를 부담한다는 점도 안심통장의 가장 큰 장점이라고 강조했다.

대출금리는 시중은행 카드론 평균 금리인 14.0%보다 낮은 4.84%(CD금리+2.0%) 수준이다. 또한, 모바일앱을 통한 비대면 자동 심사를 도입해 복잡한 서류제출이나 대면 없이 영업일 기준 1일 이내로 대출 승인이 완료된다.

‘안심통장’은 서울시에 사업장을 둔 중소기업 및 소상공인 중 ▴업력 1년 초과 ▴최근 3개월 매출 합계 200만 원 이상 또는 1년 신고매출액이 1,000만 원 이상 ▴대표자 NICE 개인신용평점 600점 이상인 개인사업자면 신청할 수 있다.

‘안심통장’의 신청 자격, 지원 방법 등 자세한 사항은 서울신용보증재단 누리집을 반드시 확인해야 한다.

‘서울신용보증재단‧카카오뱅크’ 앱에서 27일부터 신청

신청은 3월 27일부터 자금 소진 시까지 가능하며, 서울신용보증재단 또는 카카오뱅크 모바일앱을 통해 접수하면 된다.

원활한 신청을 위해 사업장 및 거주지 임대차계약서는 미리 촬영해 준비하는 것이 좋다. 또한, 현장 실사를 대체하기 위해 신청 과정에서 대표자가 직접 사업장 외부·내부 사진을 촬영해 GPS 위치정보 확인이 필요하므로 반드시 사업장 주소지에서 모바일앱을 통해 신청해야 한다.

한편, 서울시는 최초 출시하는 ‘안심통장’의 안정적 운영을 위해 3월 17일 오후 2시 30분 서울시청 영상회의실에서 민간협력사인 카카오뱅크, 보증기관인 서울신용보증재단과 함께 ‘서울시 안심통장 업무협약’을 체결했다.

서울시는 안심통장 홍보 등 행정 전반을 지원하고, 카카오뱅크는 전용 상품 마련 등 자금 지원을, 서울신용보증재단은 특별보증 등을 통해 상호 협력하는 것이 주요 내용이다.

누리집 : 서울신용보증재단 누리집 , 모바일 앱(안드로이드 / iOS) , 카카오뱅크(안드로이드 / iOS)
문의 : 서울신용보증재단 1577-6119 또는 카카오뱅크 1599-3333

Q&A로 알아보는 '안심통장' (2025.3.6. 기준)

※ 사업의 이해를 돕기 위한 사전 안내로, 세부사항은 사업 개시 시점에 일부 조정될 수 있음

Q. 구체적으로 어떤 지원을 하는가?
A. 제1금융권 은행에서의 신용대출이 어려운 자영업자를 대상으로 한도(마이너스) 대출 방식으로 신속·상시·소액 운전자금을 지원합니다.
(신속) 비대면 신청 원칙, 최대 1영업일 이내 승인 처리
* 신청기업의 특성에 따른 확인 절차에 기간이 추가로 소요될 수 있습니다.
(상시) 최초 승인된 기간 및 한도 이내로 필요한 금액 수시 대출 및 상환
(소액) 심사 절차 간소화하여 업체당 1,000만 원(대출금액 기준) 지원

Q. 지원 규모는 어느 정도인가?
A. 총 2,000억 원(약 2만 건)을 지원할 계획입니다.

Q. 누가 신청할 수 있는가?
A. 아래의 업력, 신용도, 매출액 요건을 모두 충족하는 서울시 소재 중소기업 및 소상공인의 경우 신청이 가능합니다.
(업력) 개업 후 1년 초과하는 개인사업자(내국인)
(신용도) 대표자(실제경영자) NICE 신용평점 기준 600점 이상
(매출액) 최근 3개월 매출 합계가 200만원 이상
* 매출 합계는 신청기업의 동의를 받아 재단에서 확인(국세청 신고자료 및 카드매출 실적 데이터 기준)

Q. 지원이 불가한 경우가 있는가?
A. 서울신용보증재단의 보증제한 및 금지기업 등 비대면 심사 과정에서 내부 검증요건을 통과하지 못하는 경우 지원 제외됩니다.
* 지원 제외 예시 : 휴·폐업, 연체, 체납, 구상(특수)채권 존재, 타 지역재단 이용 중, 카드대출(현금서비스 등) 과다 등

Q. 어떻게 신청할 수 있는가?
A. 서울신용보증재단 및 금융회사(카카오뱅크)의 모바일앱을 통해 신청할 수 있으며, 전 과정 비대면 진행을 원칙으로 합니다. 비대면 보증심사 과정에서 오류가 발생해 정상 처리가 불가한 경우 등 부득이한 경우에 한해 서울신용보증재단 영업점을 통한 대면 처리가 가능합니다.

필요서류는 신청기업의 동의를 받아 재단에서 조회를 대행하는 것을 기본으로 하며, 심사 과정에서 사업장 및 거주지 임차계약서, 사업 여부 확인을 위한 사업장 사진 등은 별도 제출이 필요합니다.

Q. 어떤 조건으로 지원받는가?
A. 주요 지원 조건은 다음과 같습니다.
(지원한도) 대출금액 기준 업체당 1,000만원을 지원합니다. 다만, 본 건 지원금액과 서울신용보증재단의 기보증잔액의 합이 1억 원을 초과하는 경우에는 지원이 불가합니다.
* 지원금액 증액 및 감액 불가 ex) 재단 기보증잔액 9,500만 원인 경우 안심통장 500만 원 지원 불가
(상환조건) 1년 만기 일시상환 조건으로, 최대 5년까지 1년 단위 기한연장(총 4회)이 가능합니다.
(대출금리) 연 5% 내외 수준(CD금리 + 2.0% 이내 변동금리, '25.2월 기준)으로 책정될 예정이며, 대출시점에 따라 실제 적용되는 금리 수준은 달라질 수 있습니다.
(보증료) 연 1%의 요율로 계산된 금액(연 8만 5,000원 수준)을 최초 대출 실행 및 기한연장 시 납부합니다.
* 대출 확정(청약 철회 기간 경과) 후 카카오뱅크에서 최초 보증기간(1년)에 대한 보증료의 50%를 페이백 형태로 지원할 예정

 

출처 : 서울특별시